利回り・複利・単利とは？違いについて徹底解説！

こんにちはマサです。

今回、投資をする中で何度も調べた。
利回り・複利・単利の違いについて私なりに勉強したことを解説します。

利回り・複利・単利、自体の考え方や計算方法は難しいものではないですが、知っているだけでどのように自分のお金を運用しようか？考えるきっかけになると思います。
私自身、複利について学んで“つみたてnisa”を始めるきっかけになりました。

これから資産運用や投資を考えている方におすすめの記事です。

利回り・複利・単利の基本知識を知ろう

まずは、利回り・複利・単利の基本な知識から確認していきましょう。

資産運用について調べていると「利回り」という言葉が良く使われています。その意味をしっかりと理解しましょう。

利回りとは、投資金額に対する年単位の収益の割合のことです。

例えば、1,000万円を投資して1年後に1,100万円になっていたら利回り10%ということになります。
厳密に利回りを計算すると税金などにかかるコストも合わせる必要があります。

また、上記のように投資元本の利益を組み合わせて運用を行う方法が複利を効かせた運用方法です。

利回り・・・投資金額に対する年単位の収益の割合のこと

多くの金融商品には、期待利回りというものがあります。
期待利回りとは、投資家が期待する利益のことです。

上記の表は一例ですが、投資額に対しての期待利回りです。

あくまで、「期待利回り」ですので確実に表のような利回りになるとは限りませんし、運用する方法によって利回りの大きさは変わります。

ここで重要なのが、リスクとリターンは反比例するということです。
大きなリターンを狙える商品は期待利回りが大きい一方で、場合によっては損失になるリスクを持ち合わせているということも理解する必要があります。

すごく簡単にいうと、現金1万円の価値が1日で30%下がる確率は低いですが、上場会社1株の価値が30%下がることは普通にありえるということです。

直近では、コロナショックで30%以上株価が下落したという会社もたくさんあると思います。

資産運用について調べていると「単利」と「複利」という言葉が出てきます。まずはその言葉の意味を理解しましよう。

単利は、利益に元本を組み入れずに利子がつく仕組みのことです。

一方の複利とは、投資で得た利益を元本に組み込いれてさらに利子がつく仕組みのことです。

言葉だけでは、イメージしずらいと思いますので、100万円が元本の毎年5%の利回りで30年間運用する場合で、単利と複利でどれぐらい差が出るのか？確認してみましょう。

グラフをみるとすぐにわかりますが、100万円が元本の毎年5%の利回りで30年間運用する場合、
10年目ぐらいまではそれほど差はないですが、それ以降は大きく差がつくことがわかると思います。

30年目ぐらいからは差が倍近く出ることになります。
金額を表にするとこのようになります。